7 estrategias para financiar el tratamiento ADD / LD

Hay formas de reducir la carga financiera provocada por el TDAH. Pero a menudo, las familias pierden porque desconocen las exenciones de impuestos y los programas de asistencia o se enfrentan a problemas con su plan de seguro. Sin embargo, si esto te sucede, Peter Jensen, M.D., autor de Hacer que el sistema funcione para su hijo con TDAH insiste: "No tome esto sentado. El TDAH es un problema biomédico como la faringitis estreptocócica ". Aquí hay siete estrategias más que pueden reducir significativamente sus gastos. Algunos de estos pueden aplicarse a su situación, y otros no, pero el Dr. Jensen nos recuerda que “Nada funciona todo el tiempo. Sí, esto puede ser desalentador, pero es por eso que es importante seguir adelante, probar todas sus opciones y continuar con las que le brindan los mejores resultados. ¡No te rindas! "

1. Aproveche un Acuerdo de gastos flexibles (FSA), si su empleador lo ofrece

Solo el 16 por ciento de los que ofrecieron el beneficio (que permite a un empleado reservar dólares antes de impuestos para gastos médicos gastos), en 2005 se inscribió realmente, según un estudio de Hewitt Associates, una consultoría de beneficios para empleados firma. Por supuesto, la disposición de una FSA de "úselo o piérdalo" puede ser intimidante, pero muchas familias consideran que la molestia de una sola vez de estimar sus gastos se traduce en ahorros considerables el año. Sin embargo, recuerde que los gastos por los cuales su FSA le reembolsa por completo no califican como gastos médicos para la deducción de impuestos. Es posible que deba decidir cuál de estas dos opciones tiene más sentido para su familia. Para obtener más información, consulte la Publicación 969 del IRS en

irs.gov/publications/p969.

2. Mira en la deducción de impuestos médicos

Si sus deducciones detalladas exceden su deducción estándar y los gastos médicos de su familia totalizan al menos el 7.5 por ciento de su ingreso bruto ajustado, usted califica. Recuerde incluir sus propios gastos: copagos y lentes de contacto, así como cualquier atención especializada junto con sus hijos.

Es posible que se sorprenda al saber cuántos gastos de LD / ADD el IRS contará para una FSA o la deducción de impuestos médicos. (Es posible que se requiera la recomendación de un médico, así como un diagnóstico médico de un trastorno neurológico, por lo que se recomiendan consejos de preparación de impuestos). Estos incluyen:

• Copagos
• Evaluaciones diagnósticas.
• Matrícula a una escuela especial que tiene un programa diseñado para educar a los niños con discapacidades graves de aprendizaje.
• Tutoría realizada por un maestro especialmente capacitado y calificado para tratar discapacidades de aprendizaje severas.
• Admisión a conferencias médicas que cubren el TDAH.
• Gastos de transporte, incluidas las tarifas de estacionamiento y los peajes incurridos en viajes a una escuela especial o tutor (si es en automóvil, el gasto permitido para 2004 es de 14 ¢ por milla)

Para obtener una lista completa de los gastos médicos que califican y para obtener más información, consulte Publicación del IRS 502- Gastos médicos y dentales.

3. Presentar una declaración de impuestos modificada retroactivamente

Si está pensando "si hubiera sabido esto entonces", está de enhorabuena: puede presentar declaraciones retroactivamente hasta tres años, por lo que los gastos que se remontan a 2001 se pueden reclamar si la declaración enmendada se presenta en abril 15. Después de revisar sus gastos, “¡He visto a personas tener un eureka! momento y recuperar miles y miles de dólares ", dice Michael O'Connor, un abogado de impuestos de Chicago. Consulte la Publicación 17 del IRS, Guía de impuestos, para obtener más información.

4. Pase el tiempo para analizar a fondo los planes de seguro

¿Tienes la suerte de poder elegir entre transportistas o planes? Si reserva una tarde para comparar los gastos médicos del año pasado con lo que cubre cada uno opción, elegirá el plan más adecuado para las necesidades de su familia y terminará ahorrando dinero a largo plazo correr.

5. Desarrolle relaciones amistosas con los especialistas que consulte, así como con su asegurador

Explique la situación financiera de su familia a sus especialistas. Es posible que estén dispuestos a darle un descuento o hacer una excepción y aceptar su plan de seguro. El Dr. Jensen sugiere: “Conozca a la representante de servicio al cliente de su aseguradora por su primera vez. nombre ", dice," y siga con una buena nota de agradecimiento después de que ella haya sido la más mínima servicial. Recuerde, puede suceder mucho más cuando desarrolla una relación personal ".

6. Busque un programa de asistencia de seguros

Los niños sin seguro de 18 años y menores cuyas familias ganan menos de $ 34,100 al año (para una familia de cuatro) a menudo califican para los programas de seguro médico gratuitos o de bajo costo de su estado. ¡Asegure a los niños ahora!, un servicio del Departamento de Salud y Servicios Humanos de EE. UU., explica estos programas y proporciona enlaces a la iniciativa de cada estado.

7. Investigar los programas de asistencia al paciente diseñados para ayudar a las personas sin seguro o con seguro insuficiente con los costos de los medicamentos.

Helpingpatients.org, ideado por The Pharmaceutical Research and Manufacturers of America, enumera las iniciativas patrocinadas por los fabricantes de medicamentos, así como por las organizaciones gubernamentales y locales.

Actualizado el 1 de noviembre de 2019