Estás a cuatro pasos de la seguridad financiera

“¿Ahorrando dinero? ¡Tienes que estar bromeando! Me iría bien para estar al día con mis facturas, sin importar que me sobra algo para guardar ".

Escucho este estribillo de muchos clientes con trastorno por déficit de atención con hiperactividad (TDAH) cuando les sugiero que necesiten pensar en ahorrar dinero para la salud de sus hijos. la matrícula universitaria, su propia jubilación o una emergencia, como una transmisión para el automóvil o un techo nuevo para la casa.

La mayoría de los hogares estadounidenses tienen problemas para ahorrar dinero: las estadísticas muestran que los estadounidenses, en promedio, solo ahorran 1 a 2 por ciento de sus ingresos familiares, y aquellos con TDAH tienen más dificultades para ahorrar para su futuro. Es dificil resistir las compras por impulso ("Tengo que tener ese nuevo teléfono celular"); para recordar lo que ha gastado ("Me olvidé de los gastos de ropa de otoño cuando decidí comprar esa nueva pantalla plana"); planificar y comprar con miras a ahorrar ("Tengo la suerte de obtener todos mis comestibles para la semana, mucho menos preocuparme por cuánto podría ahorrar en plátanos o papel higiénico").

[Un sistema de pago de facturas compatible con el TDAH para mantenerlo encaminado]

Su capacidad para ahorrar está, por supuesto, ligada a la profundidad de su deuda. Entonces, antes de que lo configure con un programa de ahorro exitoso, aquí hay un plan para sacarlo de la deuda y gastar menos.

Primero, salga de la deuda

Su primer objetivo es vivir dentro de sus posibilidades, no más compras con tarjetas de crédito, mientras paga su deuda de consumo.

1. Transfiera su deuda de consumidor a tarjetas de crédito de cero por ciento o de bajo interés.

Cuanto menor sea la tasa de interés, menos pagará cada mes. Por lo general, tales ofertas se envían a los clientes con buen crédito, pero también puede encontrarlas en línea. (Comparar ofertas en creditcards.com y bankrate.com.)

[¡Di adiós al gasto excesivo!]

Las compañías de tarjetas de crédito generalmente extienden la oferta por solo 12 meses y cobran una tarifa de transferencia del 3 por ciento por cambiar los saldos de otras tarjetas. Las mejores ofertas no requieren tarifa de transferencia, pero son raras. Si no ha pagado su deuda antes de que caduque la oferta, tendrá que transferir el saldo restante a una nueva tarjeta de crédito con tasa de interés baja o cero por ciento.

2. Configure pagos mensuales automáticos a través de la banca en línea.

Esto asegurará que su pago con tarjeta de crédito con cero por ciento o bajo interés nunca llegue tarde. No quieres perder esta excelente tarifa.

Inicie sesión en el sitio web de su banco, abra una cuenta y regístrese para pagar facturas en línea. Luego cree pagos mensuales para otras facturas que puede comenzar a pagar automáticamente. Estas facturas deben incluir cargos predecibles, como el pago de una hipoteca y pagos a empresas de servicios públicos y telefónicas.

3. Sume los pagos que ha estado haciendo en sus diversas tarjetas de crédito de mayor interés ...

... y pague al menos ese total, preferiblemente más, cada mes en su tarjeta de crédito de cero por ciento.

[18 maneras de ahorrar dinero: finalmente]

4. No cierre sus cuentas de tarjetas de crédito pagadas, ya que el crédito no utilizado aumenta su puntaje de crédito.

Cuanto mayor sea su puntaje de crédito, menor será la tasa de interés que pagará en hipotecas y préstamos para automóviles en el futuro.

5. Mantenga su tarjeta de crédito pagada en un lugar seguro pero de difícil acceso.

Puede entregar su tarjeta a un miembro de la familia. Explique que lo solicitará solo en caso de emergencia. Otra opción es colocar la tarjeta en su caja de seguridad.

O, si es un gastador extremo, intente congelar la tarjeta en un bloque de hielo en su congelador. Para cuando se derrita el hielo, habrás descubierto si una posible compra es algo que necesitas o simplemente algo que deseas.

Segundo, reduzca sus grandes facturas mensuales

Considere la posibilidad de refinanciar sus préstamos hipotecarios y de automóviles, generalmente, las facturas más grandes que paga una familia cada mes, a tasas de interés más bajas. Esto aumentará la cantidad de dinero que podrá ahorrar.

6. A medida que pague gradualmente su deuda de consumo, su puntaje de crédito aumentará.

Esto lo hará elegible para tasas de interés más bajas en su hipoteca. (Verifique su puntaje de crédito sin costo a través de annualcreditreport.com.)

Hable regularmente con su agente hipotecario para ver si las tasas de interés han disminuido. O busque tarifas más bajas en línea. Bankrate.com actualiza las tasas hipotecarias semanalmente en base a datos de bancos de todo el país.

7. Pague el préstamo de su automóvil con una línea de crédito con garantía hipotecaria.

Por lo general, los préstamos con garantía hipotecaria tienen tasas de interés más bajas que los préstamos para automóviles. El interés que paga cada mes es deducible de impuestos. Busque las tarifas más bajas en bankrate.com y Intereses.com.

Tercero, gasta menos

Después de salir de la deuda, aquí hay estrategias que lo mantendrán en el negro.

8. No se coloque en situaciones en las que sea probable que realice compras impulsivas.

Por ejemplo, no pasees por Borders a la hora del almuerzo si no puedes resistirte a las revistas o los CD. Si recibe muchos catálogos en casa, cancélelos a través de catalogchoice.org.

9. No compre de forma recreativa.

En lugar de "ir al centro comercial" por diversión, haga una lista de los artículos que necesita y vaya solo a las tiendas donde puede encontrar un buen precio.

Si las compras en escaparates te tientan a gastar, no vayas a cines o restaurantes en centros comerciales.

10. No compres en línea.

Haga que sea más difícil iniciar sesión en los sitios de compras al no marcarlos. Piense en Internet como una fuente de información, no una fuente de entretenimiento de compras.

11. Póngase un subsidio de gastos.

Calcule la cantidad que puede pagar pasar cada semana en gastos discrecionales, como comprar almuerzos, ropa, libros, café, cenas, películas, etc. Ir al cajero automático el viernes; retire esa cantidad y no saque más efectivo (ni use una tarjeta de crédito) durante la semana.

Si gasta su dinero durante el fin de semana, prepare sus almuerzos y no salga a comer o comprar hasta el viernes siguiente.

12. Convierte la frugalidad en un juego.

Vea cuánto puede ahorrar si trae el almuerzo desde su casa. Forme un grupo de ahorro en su iglesia, para compartir cupones y recetas económicas, e intercambiar ideas sobre actividades gratuitas en su comunidad. Sustituya una actividad saludable, como nadar o caminar, por una juerga de compras.

Finalmente, comience a ahorrar

Guarde el dinero mientras paga el saldo de su tarjeta de crédito con tasa de interés cero o baja. Calcule cuánto está ahorrando al usar esta tarjeta de crédito, refinanciar facturas de alto precio y ajustarse a un presupuesto.

Designe esta cantidad para ahorros. Haga que su banco deposite esa cantidad cada semana (los estudios muestran que es más probable que las personas ahorren si el dinero se deposita automáticamente) en dos cuentas de ahorro:

13. Un fondo de emergencia, invertido en una cuenta del mercado monetario.

Para encontrar las tasas de mayor rendimiento, inicie sesión en bankrate.com o fidelity.com. Deberá completar una solicitud en línea, autorizando a la compañía del mercado monetario a transferir fondos de su banco cada mes.

14. Un fondo de jubilación, invertido en acciones, bonos, fondos mutuos o efectivo.

Ingrese a fidelity.com o vanguard.com para explorar opciones de fondos mutuos. Si desea invertir en acciones o bonos individuales, inicie sesión en schwab.com o tdameritrade.com configurar una cuenta de corretaje.

Nuevamente, completará una solicitud en línea y la compañía la tomará desde allí, asegurándose de que su banco transfiera los fondos electrónicamente en cada período de pago.

Aún más fácil, si su empresa tiene un plan 401 (k), hable con el departamento de beneficios acerca de que se deposite una parte de cada cheque de pago en el plan. Muchos empleadores igualarán sus ahorros (hasta cierto porcentaje).

Recuerda: No te digas que ahorrar solo un poco no hará la diferencia. Está desarrollando un hábito: cuanto más tiempo guarde algo cada mes, más probabilidades tendrá de continuar haciéndolo. Aumente sus contribuciones a estas cuentas a medida que paga la deuda de su tarjeta de crédito y reduzca sus hábitos de gasto.

¡Felicidades! Finalmente, estás construyendo riqueza para tu futuro.

Actualizado el 4 de noviembre de 2019