Conceptos básicos de gasto y ahorro para un niño I-Want-It-Now

Todos los niños necesitan que se les enseñe cómo administrar su dinero, especialmente los que tienen un trastorno por déficit de atención.

Las habilidades de dinero simplemente no son naturales para los niños que son impulsivo, desorganizado o distraíble. Afortunadamente, un subsidio semanal es una excelente manera de enseñarle a un niño cómo vivir con un presupuesto y cómo ser un comprador inteligente. También es una gran herramienta para mostrar la importancia vital de ahorrar. Y hay un bono: es menos probable que un niño que recibe un subsidio moleste a sus padres por gastar dinero.

Trabajando duro por su dinero

En lugar de un subsidio convencional, algunos padres prefieren que el niño gane dinero por hacer tareas, cuidar niños, etc. A menudo, la mejor solución es usar una combinación de estos enfoques. Por ejemplo, el niño puede recibir una cantidad fija de efectivo sin condiciones y tener oportunidades de ganar dinero adicional haciendo tareas especiales.

Estoy hablando de limpiar el garaje, encerar el automóvil y otras tareas que se encuentran más allá de las responsabilidades cotidianas del niño. Limpiando su cuarto, alimentando al perro, y

completando tareas son tareas rutinarias que su hijo debe completar sin ningún incentivo financiero.

Cualquiera sea el enfoque que adopte, es esencial que vea la asignación como una herramienta de enseñanza. Nunca haga que la asignación sea una recompensa por buen comportamiento. Nunca lo retengas como una forma de castigo.

[Permiso de hacer y no hacer]

Cuándo comenzar a dar

¿A qué edad debe un niño comenzar a recibir un subsidio? No existe una regla estricta y rápida, especialmente cuando el TDAH está en la imagen. En mi experiencia, un niño que ha alcanzado el primer grado probablemente tenga la edad suficiente para comprender los conceptos numéricos que subyacen al dinero y, por lo tanto, para beneficiarse de una asignación.

Algunos padres dan $ 1 por semana por cada año de la edad del niño; por ejemplo, $ 8 por un niño de ocho años. Pero en estos días, puede ser mejor echar un vistazo realista al tipo de cosas que es probable que su hijo gastar dinero durante una semana típica y calcular una asignación basada en los costos de esos artículos.

Los consumidores inteligentes se hacen, no nacen

El conocimiento del dinero implica más que saber cómo abrir una cuenta de ahorros y cómo hacer depósitos y retiros. Se trata de ser capaz de reconocer y resistir el bombo publicitario y los anuncios engañosos. Significa resistir la compra impulsiva y tomarse el tiempo para hacer la investigación requerida para comparar precios.

Como padre, puede ayudar guiando a su hijo a través de los procedimientos bancarios básicos, así como señalando anuncios engañosos y discusiones sobre los mensajes de "compra" a los que todos estamos sujetos a diario, si no cada hora, base. Muéstrele a su hijo cómo comparar precios puede ayudarlo a evitar pagar demasiado. Y explique los puntos finos de los cupones de descuento y las rebajas.

[Haga que las matemáticas sean más significativas]

En términos generales, se debe permitir que los niños decidan cómo gastar el dinero de su asignación (y cuánto ahorrar). Esa es la forma más rápida de enseñarles las consecuencias de las decisiones de gasto, buenas y malas. Aún así, los niños pequeños necesitan orientación para decidir qué comprar y cuánto gastar. Los preadolescentes pueden manejar más libertad, ya que tienen la edad suficiente para comprender que alcanzar objetivos financieros a largo plazo requiere un enfoque organizado para ahorrar dinero.

¿Deberían los adolescentes tener tarjetas de crédito?

Hay tres buenas razones para darle una tarjeta de crédito a su hijo o hija adolescente. Primero, resulta útil en una emergencia. En segundo lugar, el uso de una tarjeta de crédito proporciona experiencia en el uso y la gestión del crédito. Tercero, usar una tarjeta le permite a un adolescente establecer un historial de crédito.

Por supuesto, hay un argumento poderoso en contra de darle a su hijo una tarjeta de crédito: nada dice GASTAR como un fácil acceso al crédito. El TDAH aumenta el potencial de gasto excesivo. Las personas con TDAH tienden a gastar por impulso y ser malas para controlar los saldos de sus tarjetas de crédito. Además, pueden tener problemas para pagar las facturas a tiempo.

Dados los pros y los contras, ¿qué se debe hacer? Insto a los padres a ver las tarjetas de crédito, las tarjetas de débito y otras formas de "dinero plástico" de la misma manera que los buenos médicos considere los rayos X: evítelos si es posible, pero si es absolutamente necesario, use la menor cantidad posible para obtener el trabajo hecho.

Cuándo considerar una tarjeta de crédito

Una tarjeta de crédito prepaga tiene sentido si desea darle a su hijo el uso de una tarjeta pero aún no confía en que la use con prudencia. Con una tarjeta prepaga, el límite de gasto es la cantidad que ya se ha depositado en la cuenta; no hay riesgo de gasto excesivo.

[7 habilidades esenciales para la vida de los adolescentes con TDAH]

Actualizado el 21 de noviembre de 2019