La conclusión: reducir el alto costo del tratamiento del TDAH

Si estás planteando un niño que ha sido diagnosticado con TDAH, sabes lo rápido que se acumulan los billetes.

Primero, están los costos de la inicial prueba psicológica y diagnóstico. Luego puede haber gastos de asesoramiento psicológico o conductual, visitas al médico y, a veces, Medicamento para el TDAH. Contratación tutores educativos, un defensor de niños, o incluso pagar por una escuela privada especializada también puede ser fundamental para que su hijo se encamine hacia el éxito.

Entre los desafíos de negociar adaptaciones en la escuela y los reembolsos con su proveedor de seguro de salud, muchas familias no pueden encontrar el tiempo para investigar formas de financiar el tratamiento del TDAH. De hecho, el 63% de las familias que respondieron a una encuesta reciente realizada por Schwab Learning No sabía eso beneficios fiscales para LD y ADHD existe.

Y cuando consultamos a nuestros propios lectores acerca de estas estrategias de reducción de costos, escuchamos de usted: “¿Beneficios fiscales? FSA? ¡Cuéntame más! ”. Decimos: ¡Sigue leyendo! Y encuentra tu camino hacia el alivio fiscal.

Pamela: encontrando su camino en Florida

"He visto los gastos relacionados con el TDAH de mi hijo como lo haría con cualquier gasto médico, incluidos sus aparatos ortopédicos o los que teníamos cuando rompió su patineta en el pulgar ", dice Pamela, una madre soltera de 47 años, cuyo hijo de 15 años, Jared, fue diagnosticado con TDAH antes del primer grado. "Sabía que iba a haber obstáculos financieros, pero estaba decidido a no dejarlo pasar por las grietas", dice Pamela.

Hasta que Pamela y su esposo se divorciaron hace tres años, el plan de salud del padre de Jared cubría la mayoría de las necesidades médicas de Jared. Desde entonces, rápidamente se volvió demasiado costoso cubrir tanto a Jared como a su hermana, Dana, ahora de 13 años, según el plan ofrecido por la organización sin fines de lucro de Florida para la que trabajó Pamela.

Ella exploró sus opciones y descubrió que Jared calificaba para Florida Healthy Kids, una iniciativa público-privada que ayuda a los niños sin seguro a obtener acceso a atención médica asequible, que Pamela admite que causa algunos dolores de cabeza, pero que en última instancia ayuda. La mayor molestia: el seguro cubre solo 30 píldoras al mes, aunque la receta de Jared estipula que toma Strattera dos veces al día. "Cada 30 días tengo que pasar por un largo" override ", porque no se lleva a cabo de mes a mes", dice Pamela. Para que las píldoras sean aprobadas, el médico de Jared debe involucrarse todos los meses.

La educación representa el gasto más importante relacionado con el TDAH de la familia. Jared ha asistido a ambos escuelas publicas y privadas, pero ninguno pudo satisfacer sus necesidades. Así que este año, Pamela tomó la difícil (y costosa) decisión de enviarlo a la Escuela de vanguardia, un internado especializado, a unas dos horas de distancia.

En Vanguard, Jared tiene un plan de estudios de preparación universitaria adaptado a sus necesidades. Pamela accedió a todos los recursos, incluidos los fondos de un fideicomiso y los préstamos de sus padres, para cubrir la matrícula. Ella es responsable de los honorarios de habitación y comida y citas con un psicólogo en el campus. Debido a la naturaleza de la institución, el costo total de asistir a Vanguard (incluyendo habitación, comida y matrícula) califica como un gasto contra la deducción médica según el IRS, por lo que Pamela anticipa un reembolso en la declaración de impuestos de este año. Mientras tanto, está segura de que, a pesar de las concesiones financieras que necesita hacer, Vanguard lo vale.

"Tiene clases pequeñas y adaptaciones de aprendizaje y asistencia", dice ella. "Ahora recibe regularmente As y Bs. Cuatro años de logros positivos valen cualquier precio ".

Movimientos inteligentes de Pamela

• Se aprovechó de Florida Healthy Kids, un programa estatal para personas sin seguro y con seguro insuficiente.

• Solicitó la ayuda de miembros de la familia para financiar un internado especializado para su hijo.

• Realiza anulaciones mensuales, para que su seguro cubra toda la receta de su hijo.

• Encontró a su hijo una escuela para la cual todos los costos asociados cuentan para la deducción de impuestos médicos.

Mary: Manejando una carga del tamaño de Texas

"Algunos meses, nuestros gastos médicos superan los pagos de nuestra casa", lamenta Mary, una madre de 41 años de cuatro hijos, dos de los cuales tienen TDAH junto con otras afecciones. Se estima que el 65 por ciento o más de los niños diagnosticados con TDAH tendrán una o más afecciones comórbidas en algún momento de sus vidas.

Joe, de catorce años, tiene TDAH, además de Trastorno obsesivo compulsivo y Asperger; David, de 12 años, tiene TDAH y desorden bipolar.

A pesar de las condiciones comórbidas, Mary estima que el 70 por ciento de los gastos médicos de su familia están relacionados con el TDAH. Desde el momento del diagnóstico de David hace cinco años hasta el diagnóstico de Joe hace dos años, el seguro de la familia cubría el 70 por ciento de sus gastos. Pero debido a una serie de cambios relacionados con el trabajo, la familia, que vive aproximadamente una hora fuera de Houston, ya no tiene esa cobertura.

Después de mucha consideración, Mary dejó su trabajo de enseñanza a tiempo completo a principios de 2004 y comenzó a dar clases particulares por las tardes y noches. La medida le permitió estar más disponible para sus hijos. Desafortunadamente, también significaba que la familia ya no podía aprovechar el gasto flexible Arreglo (FSA) ofrecido por su distrito escolar, que habían utilizado en toda su extensión anualmente. ($2,500). Según el plan de su antiguo empleador, "los dólares antes de impuestos que elegimos bajo la FSA se colocaron en un cuenta, y nos dieron una tarjeta de débito para usar con esa cuenta cuando incurrimos en gastos médicos ", Mary dice. "Fue una cosa excelente". La familia decidió no aprovechar la FSA que el empleador de su esposo John ofrece porque requiere que la familia pague los gastos médicos por adelantado antes de recibir un reembolso de la FSA cuenta.

Para complicar las cosas, el empleador de John cambió sus opciones de seguro de salud ese año. "Estamos aprendiendo lo que se pagará y hasta qué punto se pagará a medida que avanzamos, porque no nos enteramos del cambio hasta finales de diciembre", dice Mary. "Se ofrecieron dos HMO y elegimos el que cubría a nuestro pediatra y los especialistas en asma de nuestra hija".

David y Joe ven a un psiquiatra cada tres meses, un gasto que no está cubierto por el nuevo plan médico de la familia. Sin embargo, después de que el esposo de Mary explicara su situación, el psiquiatra acordó darle a la familia un descuento del 20 por ciento en cada cita. Mary informa. "Era muy receptivo a nuestra situación". El terapeuta de los niños, a quien ven cada dos semanas para ambos individuos. y terapia grupal, acomoda a la familia al aceptar su seguro, un plan que su oficina ha descontinuado de otra manera. "Ella hace esto por la bondad de su corazón", dice Mary, "porque también tiene hijos con TDAH". Desafortunadamente, bajo el nuevo HMO, la familia tiene un copago más alto para el terapeuta ($ 25) que para su otro doctores ($ 15).

La medicación es otro dolor de cabeza. A los niños les va mejor mientras toman Concerta; su HMO favorece un medicamento genérico. El resultado: no solo necesitan una nota del médico cada mes que indique que Concerta es médicamente necesaria, sino que el copago de Concerta es más alto que el de otros medicamentos para el TDAH.

Sin embargo, al igual que muchas familias en su posición, Mary y John han encontrado formas de administrar. Gracias a un programa informático de preparación de impuestos, aprendieron que los costos relacionados con las condiciones de sus hijos traen el total de la familia gastos médicos a más del 7,5 por ciento de sus ingresos brutos ajustados anualmente, lo que significa que califican para el impuesto a los gastos médicos Deducción. Como resultado, pueden reducir sus ingresos imponibles y, por lo tanto, sus impuestos, en una cantidad significativa.

Las escuelas privadas en su área tienen un costo prohibitivo, por lo que los niños asisten a escuelas públicas. Sus padres llenan los vacíos educativos con tutores privados. Para pagar a los tutores, Mary ha ideado arreglos para ahorrar dinero, como emplear los servicios de un estudiante astuto de secundaria o intercambiar sesiones de tutoría con el maestro de su hijo.

Si bien la decisión de Mary de retirarse del trabajo a tiempo completo inicialmente parecía arriesgada, la familia ahora sabe que fue una decisión inteligente, tanto financiera como de otro tipo. "Al eliminar los gastos laborales y el cuidado de los niños, y al agregar los ingresos de la tutoría, nos llevamos a casa casi la misma cantidad que cuando trabajaba fuera de casa", informa Mary. Aún mejor: “Después de un año de estar en casa, mis hijos toman menos medicamentos y no van a terapia con tanta frecuencia. Los beneficios emocionales y académicos de mi presencia han sido sustanciales ”.

Los movimientos inteligentes de Mary

• Consideró cuidadosamente las HMO y eligió la que más reduciría sus gastos médicos.

• Pidió especialistas para arreglos especiales para reducir el costo de las visitas al consultorio.

• Aprovechó la deducción de gastos médicos en la declaración de impuestos federales sobre la renta de la familia.

• Contrató a estudiantes de secundaria para que enseñen a sus hijos; se ofreció a los niños del profesor tutor a cambio de ayuda adicional para su hijo.

• Se eliminaron los gastos laborales (transporte, cuidado de niños, etc.) al dejar el trabajo de enseñanza a tiempo completo; La tutoría a tiempo parcial ahora ofrece casi la misma cantidad.

Donna: Considerando todas sus opciones en Connecticut

"En un momento, estaba desembolsando $ 1,000 por mes para varios servicios, sin incluir medicamentos", dice Donna, una madre de tres niños de 45 años que vive en Connecticut y se queda en casa. "¡Ay, eso duele!" Eso fue hace dos años. En aquel entonces, Scott, el mayor de Donna, quien fue diagnosticado con TDAH a los 5 años, vio a un terapeuta ocupacional y un psiquiatra semanalmente.

Incluso con el plan de salud inusualmente generoso proporcionado por el empleador del esposo Stephen, un hospital universitario, los gastos médicos de bolsillo de la familia son de al menos $ 500 por mes. El hijo del medio, Aaron, de 8 años, no ha sido diagnosticado formalmente con TDAH, pero debido a un habla / lenguaje discapacidad que presenta síntomas similares, él, como su hermano, Scott, ahora está siendo tratado con Concerta Cada niño visita a un psiquiatra mensualmente y participa en impulsores semanales de habilidades sociales supervisados ​​por un psicólogo o un trabajador social. "Estamos gestionando", informa Donna. “Afortunadamente, mi esposo vive bien. A menudo me pregunto qué haríamos si no fuera por su salario y beneficios ".

Aprovechar un FSA es una forma en que la familia logra ahorrar. (De conformidad con las disposiciones de una FSA, el dinero no está sujeto a impuestos, pero debe usarse al final del año para cubrir los gastos médicos incurridos). Este año, reservaron $ 4,000.

También eligen mantener a sus hijos en la escuela pública, donde tienen derecho a terapia del habla y ocupacional, así como otros servicios estipulados por la Ley de Individuos con Discapacidades en la Educación (IDEA) y la Sección 504 de la Ley Federal de Rehabilitación. Donna y Stephen reevalúan constantemente cómo se maneja el TDAH de sus hijos, pero Donna dice que el costo de su cuidado nunca impide que la familia se concentre en lo que es mejor para los niños. "Prefiero comer pan y agua durante un año", dice ella, "que no darles algún servicio que los ayude con sus discapacidades".

Movimientos inteligentes de Donna

• Reserva dólares antes de impuestos en un Acuerdo de Gastos Flexibles (FSA).

• Optaron por mantener a sus hijos en la escuela pública, para aprovechar los servicios que se les brindan bajo el Ley de Personas con Discapacidades en Educación (IDEA) y la Sección 504 de la Rehabilitación Federal Actuar.

Todos los nombres en esta historia han sido cambiados para preservar la privacidad.

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Actualizado el 10 de abril de 2017