Discriminación legalizada: BPD y seguro de salud
Independientemente de quién gane las elecciones de este año, estoy nervioso. La reforma del seguro de salud está en juego. Si me preguntas por qué estoy preocupado por eso, es porque el seguro de salud tal como está actualmente tiene una legalización política de discriminación cuando se trata de enfermedades mentales, especialmente aquellas como el trastorno límite de la personalidad (DBP). Hay dos formas de codificar la discriminación: en cláusulas de condiciones preexistentes y falta de paridad de salud mental.
Condiciones preexistentes
Una de las disposiciones de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio es la eliminación de las cláusulas sobre condiciones preexistentes en 2014. Independientemente de quién gane, necesitamos que esta parte del acto permanezca. Las cláusulas sobre afecciones preexistentes son formas en que las compañías de seguros pueden evitar pagar costosos cuidados de salud mental.
No puedo obtener un seguro de salud debido a mi estado psiquiátrico; Es una condición preexistente. Como resultado, sigo en Medicare y Medicaid para poder recibir tratamiento de salud mental. Para hacer esto, tengo que quedarme en la Discapacidad del Seguro Social para que mis ingresos no excedan los límites bajos (en Indiana, son $ 1,500). Esto me obliga a permanecer en la pobreza y le cuesta a los contribuyentes dinero que podría gastarse mejor en otro lugar.
Espero que cuando se eliminen las cláusulas de condiciones preexistentes, pueda regresar a la fuerza laboral y obtener un seguro a través de mi empleador: seguro que cubre mi condición de salud mental sin importar cuánto tiempo lo haya tenido o si he tenido un lapso cobertura.
Falta de paridad de salud mental
La paridad significa que las enfermedades mentales no pueden tratarse de manera diferente a las enfermedades físicas más tradicionales. Lamentablemente, hay lagunas que necesitan una acción legislativa.
"La paridad para el tratamiento de la salud mental y las adicciones ha sido una batalla cuesta arriba", escribe Gina Eckhart de Midtown Community Mental Health Services. "La mayoría de las compañías de seguros no ofrecen una amplia cobertura de atención ambulatoria, que requieren copagos del 50 por ciento o más y visitas limitadas. Esto es, por supuesto, muy diferente de los estándares para visitas a médicos de atención primaria y otros especialistas de atención médica. Alguien que padece una enfermedad mental grave a menudo requerirá visitas frecuentes tanto con un psiquiatra / enfermero clínico especialista como con un terapeuta. … Muchas compañías de seguros privadas no han podido o no han querido acreditarse en centros de salud mental en lugar de profesionales individuales, lo que dificulta que los consumidores encuentren un proveedor que la compañía de seguros reembolsar. Los servicios de administración de casos a menudo se necesitan para clientes con enfermedades mentales para garantizar el seguimiento de otras necesidades de atención médica, proporcionar transporte hacia y desde el tratamiento, obtener asistencia para surtir recetas y asegurarse de que tengan acceso a otros beneficios. Los servicios de administración de casos generalmente no están cubiertos por un seguro privado ".
La Ley de paridad de la salud mental de 1996 no alivió por completo el problema. Según los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid, la ley impide que las compañías de seguros ofrezcan beneficios de salud mental más bajos que los físicos. beneficios de salud: por ejemplo, si un plan de salud tiene un límite de por vida de $ 1 millón para beneficios médicos y quirúrgicos, no puede limitar los beneficios de salud mental en $100,000. Sin embargo, no hay prohibición de aumentar los copagos o limitar las visitas, imponiendo límites en el número de visitas cubiertas incluso si no hay un límite comparable en los beneficios médicos o quirúrgicos, o tener copagos más altos por los beneficios mentales que los físicos o quirúrgicos beneficios. Además, si cumplir con los requisitos de la MHPA aumentaría los costos del empleador en un uno por ciento o más, están exentos. Los empleadores con menos de cincuenta empleados también están exentos. Además de esto, no había requisitos para ofrecer beneficios de salud mental.
Entonces, ¿cómo influye BPD?
El TLP es una enfermedad mental grave que a las compañías de seguros no les gusta cubrir. Cuando tenía un seguro privado a través de un trabajo en un restaurante, mi cobertura se limitaba a 20 visitas ambulatorias y 30 días de atención hospitalaria. Una persona con TLP necesitará considerablemente más de 20 visitas ambulatorias y, dependiendo de la gravedad de su caso, puede necesitar más de 30 días de atención hospitalaria.
BPD también puede requerir servicios de administración de casos, como la asistencia de un equipo de ACT. Por ejemplo, tengo a alguien que me administra medicamentos en lugar de tomarlos yo mismo porque olvido tomarlos de otra manera. Además, vivo en un departamento apoyado, con un beneficiario administrando mis cheques de discapacidad. No conozco un plan de seguro privado que cubra estos dos servicios.
La vida con TLP ya es bastante difícil. La discriminación legalizada del seguro de salud solo lo hace más difícil. ¡Necesitamos abolir las condiciones preexistentes y establecer una verdadera paridad de salud mental!
